環(huán)節(jié)

事項(xiàng)

內(nèi)容

注意事項(xiàng)

單位結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立

提供資料

一、提供資料原件及復(fù)印件：

(一)基本存款賬戶(hù)提供的資料：

1.企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等存款人應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位、其他組織等存款人應(yīng)出具相關(guān)證明或批文。

2.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證正本。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，可不出具稅務(wù)登記證，但應(yīng)出示證明其無(wú)需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的證明。

3.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理局賦碼范圍之內(nèi)的存款人，還應(yīng)出具組織機(jī)構(gòu)代碼證正本。

4.由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

5.另有其他規(guī)定的，按其規(guī)定執(zhí)行。

1.賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶(hù)銀行留存。

2．開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容應(yīng)如實(shí)、詳細(xì)，不得虛假編制和遺漏信息。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)需要法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽字，實(shí)行面簽制度。

3.代理開(kāi)戶(hù)的必須出示授權(quán)書(shū)。被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員。開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。

4.禁止在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外與客戶(hù)簽訂開(kāi)戶(hù)協(xié)議、為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。賬戶(hù)管理協(xié)議需要法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽字，實(shí)行面簽制度。

5.賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料需妥善保管，防止丟失和外泄。

標(biāo)準(zhǔn)流程

一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的開(kāi)戶(hù)資料：

(一)存款人是否符合開(kāi)戶(hù)資格，同時(shí)在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中查詢(xún)存款人是否有久懸賬戶(hù)。

(二)開(kāi)戶(hù)資料是否齊全，存款人出具的各種證明文件或批文是否真實(shí)有效。

(三)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等各種證件是否超過(guò)有效期。

(四)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人員身份證件是否真實(shí)。銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)存款人身份證件信息，并打印查詢(xún)結(jié)果。

(五)原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶(hù)銀行審查人簽章。

二、業(yè)務(wù)主管審核開(kāi)戶(hù)資料，審核合格后，銀行經(jīng)辦人員在申請(qǐng)書(shū)上加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章。

三、經(jīng)辦柜員根據(jù)開(kāi)戶(hù)資料在綜合業(yè)系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)：

(一)查詢(xún)客戶(hù)信息是否存在?？蛻?hù)信息不存在的，柜員啟動(dòng)“180201新增對(duì)公客戶(hù)信息”交易建立客戶(hù)信息；客戶(hù)信息存在且需修改的，存款人需填制客戶(hù)信息維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，柜員啟動(dòng)“180202維護(hù)對(duì)公客戶(hù)信息”交易維護(hù)客戶(hù)信息，經(jīng)授權(quán)后打印客戶(hù)信息維護(hù)確認(rèn)書(shū)，并交客戶(hù)簽字蓋章確認(rèn)。

(二)柜員啟動(dòng)“270900活期開(kāi)戶(hù)”交易，進(jìn)行單位活期存款開(kāi)戶(hù)。

(三)復(fù)核員復(fù)核，打印表外付出傳票，生成客戶(hù)賬號(hào)，打印印鑒卡，預(yù)留存款人印鑒。其預(yù)留印鑒為該單位的公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章加法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)代理人的簽名或者蓋章。

四、開(kāi)戶(hù)銀行將存款人開(kāi)戶(hù)信息錄入賬戶(hù)管理系統(tǒng)。

1.銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，認(rèn)真審核存款人開(kāi)戶(hù)資料和信息，確保開(kāi)戶(hù)資料信息真實(shí)、有效。

4.銀行不得違規(guī)開(kāi)立虛假單位結(jié)算賬戶(hù)。

5.銀行工作人員不得違規(guī)持有客戶(hù)資料及印鑒，不得以客戶(hù)名義辦理存取款業(yè)務(wù)，不得代理客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。

6.未辦理開(kāi)立審批手續(xù)或?qū)徟掷m(xù)未完成的賬戶(hù)，不得提前啟用。

7。

8.同一單位頻繁辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)的，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。

9.不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。

10.開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)預(yù)留開(kāi)戶(hù)單位指定的熱線聯(lián)系人資料。

環(huán)節(jié)

事項(xiàng)

內(nèi)容

注意事項(xiàng)

銀行結(jié)算賬戶(hù)變更

提供資料

一、提供資料原件及復(fù)印件：

(一)變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

(二)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)變更的，資料如下：

1.賬戶(hù)名稱(chēng)變更。存款人更改名稱(chēng)，但不改變開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)的，應(yīng)出具有關(guān)部門(mén)的證明文件。

2.開(kāi)戶(hù)資料變更。單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、注冊(cè)資金、住址及其他開(kāi)戶(hù)資料變更時(shí)，應(yīng)提供有關(guān)證明。

3.賬戶(hù)變更時(shí)，還應(yīng)提供開(kāi)戶(hù)許可證正本。

4.由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

二、填寫(xiě)的資料：

填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，并加蓋存款人單位公章。

1.賬戶(hù)變更資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶(hù)銀行留存。變更申請(qǐng)書(shū)需要法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽字，實(shí)行面簽制度。

3.存款人應(yīng)于賬戶(hù)內(nèi)容變更5個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提交書(shū)面申請(qǐng)。

標(biāo)準(zhǔn)流程

一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料：

(一)變更資料、證明文件是否齊全、真實(shí)、有效，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、真實(shí)。

(二)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人員身份證件是否真實(shí)。銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)存款人身份證件信息，并打印查詢(xún)結(jié)果。

(三)原件與復(fù)印件是否相符，無(wú)誤的在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶(hù)銀行審查人簽章。

二、銀行業(yè)務(wù)主管審核變更資料，銀行經(jīng)辦人員在申請(qǐng)書(shū)上加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章。

三、銀行將賬戶(hù)變更信息提交賬戶(hù)管理系統(tǒng)如下：

銀行結(jié)算賬戶(hù)提交賬戶(hù)管理系統(tǒng)備案。

四、經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做變更處理：

(一)存款人需要填制客戶(hù)信息維護(hù)申請(qǐng)書(shū)。變更單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的，柜員啟動(dòng)“180202維護(hù)單位客戶(hù)信息”交易；(二)賬戶(hù)名稱(chēng)變更的，還需啟動(dòng)“274060賬戶(hù)信息維護(hù)”交易，經(jīng)授權(quán)后打印賬戶(hù)信息維護(hù)確認(rèn)書(shū)，客戶(hù)簽章確認(rèn)。

(三)賬戶(hù)名稱(chēng)或法人變更的，還需啟動(dòng)“274140更換印鑒卡”交易。

憑證與資料的整理

一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的憑證隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。

二、銀行留存資料加入原開(kāi)戶(hù)資料專(zhuān)夾保管。

環(huán)節(jié)

事項(xiàng)

內(nèi)容

注意事項(xiàng)

銀行

結(jié)算

賬戶(hù)

撤銷(xiāo)

提供資料

一、提供資料原件及復(fù)印件：

(一)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。

(二)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)的，資料如下：

1.存款人被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有關(guān)證明文件。

2.因遷址需要變更開(kāi)戶(hù)銀行及其他原因需要的有關(guān)證明文件。

3.開(kāi)戶(hù)許可證正本。

4.由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

二、填寫(xiě)的資料：

填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，并加蓋存款人單位公章。

1.賬戶(hù)撤銷(xiāo)資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶(hù)銀行留存。

2.存款人有(二)中1情況的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)。

標(biāo)準(zhǔn)流程

一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料：

(一)該存款人有無(wú)貸款，是否已結(jié)清。

(二)撤銷(xiāo)資料、證明文件是否齊全、真實(shí)、有效。

(三)原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶(hù)銀行審查人簽章。

(四)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人員身份證件是否真實(shí)。銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)存款人身份證件信息，并打印查詢(xún)結(jié)果。

(五)核對(duì)存款人開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)余額，收回存款人各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證。

二、銀行業(yè)務(wù)主管審核撤銷(xiāo)資料，銀行經(jīng)辦人員在申請(qǐng)書(shū)上加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章。

三、銀行將賬戶(hù)撤銷(xiāo)信息提交賬戶(hù)管理系統(tǒng)如下：

銀行結(jié)算賬戶(hù)直接在賬戶(hù)管理系統(tǒng)作撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

四、銀行審核合格的銀行結(jié)算賬戶(hù)，直接綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。

五、經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理：

(一)啟動(dòng)“270100活期單戶(hù)結(jié)息”交易，并打印利息清單。

(二)有余額的，將余額轉(zhuǎn)出或支取現(xiàn)金。

(三)有存量憑證的，啟動(dòng)“242050客戶(hù)憑證銷(xiāo)號(hào)”交易，并打印客戶(hù)憑證銷(xiāo)號(hào)單。

(四)啟動(dòng)“270500活期銷(xiāo)戶(hù)”交易。

1.銀行在收到存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷(xiāo)戶(hù)條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)。

2.個(gè)人結(jié)算存折戶(hù)的，需要銷(xiāo)戶(hù)的，直接在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“活期銷(xiāo)戶(hù)”交易，在賬戶(hù)管理系統(tǒng)撤銷(xiāo)即可。

3.存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，并書(shū)面承諾造成損失的，由其自行承擔(dān)。

4.賬戶(hù)在掛失、凍結(jié)等非正常狀態(tài)下，不得辦理銷(xiāo)戶(hù)。

5.不得以現(xiàn)金方式辦理單位定期存款、通知存款、一般存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。

憑證與資料的整理

一、原印鑒卡、客戶(hù)憑證及未收回憑證書(shū)面承諾、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的憑證隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。

二、銀行留存資料按會(huì)計(jì)檔案制度保管。

環(huán)節(jié)

事項(xiàng)

內(nèi)容

注意事項(xiàng)

預(yù)留印鑒變更

提供資料

一、存款人書(shū)面申請(qǐng)。

二、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)提供資料原件及復(fù)印件：

(一)原預(yù)留印鑒、開(kāi)戶(hù)許可證正本。

(二)工商部門(mén)出具的變更名稱(chēng)的相關(guān)證明文件、更名后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正本及相關(guān)批文等證明文件。

(三)法人變更的，還應(yīng)出具任免文件。

(四)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

1.存款人提供資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶(hù)銀行留存。

2.因原預(yù)留印鑒遺失等原因無(wú)法提供的，還應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具司法部門(mén)等相關(guān)證明文件。

3.如果舊印鑒已銷(xiāo)毀，則應(yīng)提供舊印鑒的有效證明。

標(biāo)準(zhǔn)流程

一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料：

(一)存款人是否在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算戶(hù)、賬號(hào)戶(hù)名是否一致。

(二)原預(yù)留印鑒是否為印鑒卡上的預(yù)留印鑒。

(三)核實(shí)存款人經(jīng)辦人員身份的真實(shí)性，銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)存款人身份證件信息，并打印查詢(xún)結(jié)果。

(四)各種證件及證明文件是否為更新后的證件，是否真實(shí)有效。

(五)原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶(hù)銀行審查人簽章。

二、銀行負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管審核上述資料。

三、經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)啟動(dòng)“274140更換印鑒卡”交易，打印新印鑒卡預(yù)留新印鑒。

1.印鑒卡在日常使用過(guò)程中出現(xiàn)模糊不清、破損時(shí)， 應(yīng)及時(shí)通知客戶(hù)變更。

2．如客戶(hù)加蓋有誤或加蓋不清晰，則再次做更換處理。

憑證整理

銀行留存資料、原印鑒卡及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的憑證隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。

預(yù)留印鑒掛失

提供資料

一、提供資料原件及復(fù)印件:

單位結(jié)算賬戶(hù)資料如下：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。

2.公安機(jī)關(guān)或有關(guān)部門(mén)的相關(guān)證明。

3.書(shū)面申請(qǐng)及上級(jí)主管部門(mén)或存款人以行政公章出具的證明、法人授權(quán)書(shū)及相關(guān)人員有效身份證件等相關(guān)證明文件。

二、存款人填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)。單位結(jié)算賬戶(hù)的加蓋單位公章；個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)由存款人簽字。

存款人提供資料復(fù)印件一份，開(kāi)戶(hù)銀行留存。

標(biāo)準(zhǔn)流程

一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料：

(一)存款人是否在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)、賬號(hào)戶(hù)名是否一致。

(二)核實(shí)存款人經(jīng)辦人員身份的真實(shí)性，銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)存款人身份證件信息，并打印查詢(xún)結(jié)果。

(三)各種證件、證明是否真實(shí)有效。

(四)原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實(shí)有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開(kāi)戶(hù)銀行審查人簽章。

二、銀行負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管審核上述資料。

三、經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)啟動(dòng)“274030掛失”交易。

憑證與資料的整理

一、掛失申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)留存專(zhuān)夾保管，第二聯(lián)交存款人，第三聯(lián)裝訂傳票。收費(fèi)憑證第一聯(lián)柜員留存裝訂傳票，第二聯(lián)回單交存款人。

二、銀行留存資料做掛失申請(qǐng)書(shū)附件。

環(huán)節(jié)

事項(xiàng)

內(nèi)容

注意事項(xiàng)

銀行結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬

標(biāo)準(zhǔn)流程

對(duì)賬單據(jù)的準(zhǔn)備。余額對(duì)賬單和客戶(hù)賬交易明細(xì)賬按每季度末或每季末月20日余額打印。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)記賬員負(fù)責(zé)對(duì)賬單據(jù)的打印，加蓋業(yè)務(wù)公章后，移交對(duì)賬員發(fā)送存款人。

二、對(duì)賬單的發(fā)放。對(duì)賬員將對(duì)賬單據(jù)于打印后15日內(nèi)發(fā)送存款人，督促存款人核對(duì)賬務(wù)，并及時(shí)收回對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)，未及時(shí)收回的應(yīng)與開(kāi)戶(hù)單位取得聯(lián)系，組織上門(mén)對(duì)賬。

三、對(duì)賬單據(jù)的收回。對(duì)賬員審核存款人交回的對(duì)賬單回執(zhí)是否加蓋預(yù)留印鑒，并詳細(xì)審核預(yù)留印鑒的真實(shí)性。審核完畢后，將對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)上存款人確認(rèn)的余額與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分戶(hù)賬上的余額進(jìn)行核對(duì)；無(wú)誤的，在該回執(zhí)上簽章后妥善保管；存款人確認(rèn)為余額不符的，業(yè)務(wù)主管應(yīng)組織相關(guān)人員查明原因，及時(shí)處理，并在對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果。

四、對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的檢查。業(yè)務(wù)主管定期檢查對(duì)賬單據(jù)的收回情況。

1.3個(gè)月未進(jìn)行有效對(duì)賬和對(duì)賬期間資金劃撥頻繁、異常的賬戶(hù)，應(yīng)進(jìn)行全面對(duì)賬。

2.客戶(hù)反饋的對(duì)賬單，應(yīng)經(jīng)驗(yàn)印人和審核人雙重簽章確認(rèn)。

其他形式對(duì)賬流程

一、采用委托第三方發(fā)送對(duì)賬單據(jù)等方式的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的對(duì)賬周期，按期完成對(duì)賬單據(jù)的發(fā)放和收回。對(duì)賬單據(jù)應(yīng)按照約定格式制作，并加蓋協(xié)議約定相關(guān)業(yè)務(wù)印章。

二、存款人通過(guò)其他途徑，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式對(duì)賬的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)與存款人就對(duì)賬結(jié)果的確認(rèn)方式等進(jìn)行約定。

憑證整理

收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)審核處理完畢后，會(huì)計(jì)人員應(yīng)按賬號(hào)順序進(jìn)行整理，按季裝訂保管，以備查考。